大数据背景下互联网金融风险测度与监管_冯利英_9787509653616

　　《大数据背景下互联网金融风险测度与监管/大数据与互联网理论与应用丛书》基于大数据的视角，详细梳理了金融业的产生、发展和变迁，并紧跟互联网金融发展的步伐，介绍了互联网金融发展的特点、现状和模式；在确认互联网金融风险存在的前提下，运用统计方法对其进行量化和测度研究；同时还深入探讨了互联网金融风险的防范和监管问题，并对互联网金融发展前景和趋势进行了展望。
　　该书中，笔者在介绍金融业的产生、发展和变迁的同时突出两个特色：
　　一是紧跟时代步伐，对互联网金融这一新生事物进行研究。互联网金融是金融创新的产物，近年来互联网金融发展迅速，随之而来的风险度量和防范以及监管问题值得关注。
　　二是注重运用统计方法对互联网金融风险进行定量分析，具有很强的专业性和实用性，侧重对互联网金融风险模型的介绍，并尝试探索建立有效的互联网金融监管体系。

　　2015年3月5日，中华人民共和国第十二届全国人民代表大会第三次会议上，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。互联网金融的概念和模式作为新业态，是为适应新需求而产生和发展起来的。互联网金融（ITFIN）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术，依托云计算、社交网络、APP、搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。它不是互联网和金融业的简单结合，是为适应新的需求而产生的新业态和新模式。互联网金融的模式主要有第三方支付、P2P网贷、虚拟货币、众筹、互联网银行、互联网保险和金融大数据等。
　　随着“互联网+”时代的到来，互联网、物联网、云计算和大数据迅猛发展，传统金融垄断格局被打破，为经济发展和人们工作、生活带来了诸多利好。互联网金融作为新型金融服务模式有利于中小微企业融资；有利于广大民众通过互联网进行各种金融交易；有利于资金供需双方直接交易，简化中间环节，降低交易成本，而且互联网金融还可以倒逼传统金融机构和监管部门创新和改革。互联网金融的发展和创新为经济社会发展注入了新的活力，是普惠金融的有效践行，是金融创新的产物。
　　2013年被称为大数据元年，大数据不仅重塑了金融业，也给金融业带来了创新和挑战。随着大数据技术的不断发展和完善，大数据被广泛应用于金融领域，如大数据在客户行为分析、差异化营销、差别定价，以及产品设计、风险实时监测和预警等领域应用广泛。大数据在互联网金融发展中的作用巨大，大数据可以帮助互联网金融企业获得海量数据；可以提供非标准化的精准服务；可以有效降低坏账率；可以降低运营成本和服务成本。大数据具有大量（Volume）、高速（Velocity）、多样（Variety）、精确（Veracity）和价值（Value）的“SV”特点。大数据的信息处理以云计算为基础。大数据服务平台的运营模式主要有以阿里小额信贷为代表的平台模式和以京东、苏宁为代表的供应链金融模式。
　　虽然互联网金融促进了金融业的创新和发展，但它也是一把“双刃剑”，同时给金融业带来了挑战。大数据不仅使用户体验发生了变化，也推动了金融服务和产品的创新。大数据对金融业的风险管理产生了巨大的影响，基于数据挖掘的客户识别和分类将成为风险管理的主要手段，动态、实时的监测将成为风险管理的常态性内容。2015年被称为互联网金融监管元年，在经历了之前的“野蛮生长”之后，监管层对于互联网金融的态度从“放任”转向了“规范”，2015年互联网金融行业正式告别“裸奔”时代，“理性回归”成为主旋律。
　　本书基于大数据的视角，详细梳理了金融业的产生、发展和变迁，并紧跟互联网金融发展的步伐，介绍了互联网金融发展的特点、现状和模式，并深入探讨了互联网金融存在的风险，运用统计方法对互联网金融风险进行测度，并对如何防范互联网金融风险进行探索，同时还深入探讨了互联网金融的监管问题，并提出相应的监管对策，最后对互联网金融发展前景和趋势进行展望。希望广大读者在阅读此书时能有所收获、有所启迪，树立正确的理财观，合理地控制风险，保持良好的投资心态，提高风险防范意识。
　　本书由内蒙古财经大学教师冯利英、李海霞、冯瑞琴编著，在编写过程中各章内容均经过反复讨论和多次修改，研究生程海宽、田玉俐、韩英、赵丽云等同学也为此书付出了大量汗水和努力，做了大量数据收集、建模和资料整理工作，本书的编写参考并汲取了大量互联网金融、大数据金融的相关理论著作、论文、杂志等有益内容，受篇幅所限，恕不一一提及，在此表示衷心的感谢。

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